Acheter des parts SCPI à crédit ou avec du cash ?

Investir dans des parts de SCPI peut se faire à crédit ou avec du cash. Chaque investisseur est libre de faire le choix qu’il estime être le bon. Mais, au préalable il est mieux de chercher à savoir réellement ce que ces deux types d’investissements impliquent.

Une préférence pour du cash dans le cadre d’une rente immédiate

S’il est question d’une rente immédiate, il faudra investir directement dans une SCPI avec du cash. Si vous êtes un investisseur qui dispose d'une somme après une vente immobilière, sur un contrat d’assurance-vie ou en provenance d’un héritage, il est possible d’investir cet argent dans des parts de SCPI afin qu’il rapporte près de 5 % par an. Cet investissement permet de recevoir des loyers sans avoir à faire une gestion ou à verser des frais supplémentaires. 5 ou 6 mois après le dépôt et la validation du dossier du souscripteur par la SCPI, le premier loyer sera perçu. Par la suite, c’est de façon trimestrielle que ce paiement se fera.

L’investissement à crédit en vue d’une optimisation fiscale de son investissement

Pour l’investisseur qui souhaite optimiser sa fiscalité et qui n’a pas besoin de revenus complémentaires immédiats, le mieux est de préférer un investissement à crédit. Il se produira en ce moment un effet levier de crédit permettant la déduction des intérêts d’emprunts et l’optimisation des revenus fonciers. Il faut également relever le fait que les taux d’emprunts du moment soient bas, ce qui rend l’investissement à crédit plus avantageux. Une partie de la mensualité de crédit sera payée par le montant relatif aux loyers perçus. On en déduit que la différence qui se dégagera sera considérée comme l’effort de trésorerie mensuel à consentir. Et ce montant dépend essentiellement à la fois du montant engagé et de la durée du crédit.

Comment se fait le transfert entre les compartiments de votre PER ?

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Connaissez-vous les véritables avantages de votre Plan d’Épargne Retraite PER ? Citons parmi eux : sa portabilité, du fait de la possibilité de transférer vos encours d’un compartiment à l’autre. C’est-à-dire que si vous détenez un PER individuel et que vous devenez salarié d’entreprise, vous pouvez reloger votre épargne dans l’un des deux compartiments (PER collectif ou PER (Plan d’épargne retraite. Voici ce que vous devez connaître avant de réaliser votre transfert.

 

Les possibilités de transfert entre les compartiments

Vous pouvez migrer votre épargne d’un PER individuel (PERIN) à un PER collectif (PERCOL), et vice versa. Vous avez aussi la possibilité de reloger les encours de votre PERIN ou votre PERCOL vers un PER catégoriel (PERCAT), mais l’inverse, en principe, n’est pas autorisé.

Les encours du PERCAT ne peuvent être mobilisés que si vous cessez d’adhérer définitivement au contrat.

 

Attention aux frais

Les assureurs prélèvent généralement des frais pour ces opérations, mais ceux-ci ne dépassent pas 1% du montant total du capital. Si votre contrat est âgé de plus de 5 ans, ce transfert ne génère pas de frais.

 

Les possibilités de transfert d’un PER à l’autre

Il se pourrait que vous soyez amené à déloger vos encours de votre PER actuel – par exemple parce qu’il prélève trop de frais, ou qu’il est peu rentable, ou encore parce que l’assureur se retrouve dans une situation de précarité financière. Vous choisissez alors de replacer votre épargne dans un autre PER, ce qui est tout à fait réalisable en adressant une demande dans ce sens à votre assureur. Des frais s’appliquent, et vous devez vous renseigner à l’avance, peu importe l’ancienneté de votre contrat.

Afin d’éviter ces désagréments, il vaut mieux s’accorder le temps nécessaire pour réaliser les différents comparatifs et ce, avant même l’ouverture de votre Plan. Les rendements des fonds en euros sont disponibles – et ne subissent généralement pas de fluctuation, à la différence de ceux des unités de compte. Prenez également le temps d’analyser les performances de votre assureur avant de décider de souscrire aux placements qu’il propose.

 

Quid du transfert de l’assurance-vie dans un PER ?

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