Les inconvénients d’un investissement en SCPI

Les sociétés civiles de placements immobiliers (SCPI) constituent un des investissements des plus plébiscités par les Français. Le principe pour un investisseur est qu’il achète des parts d’un parc immobilier. Grâce à ces investissements, les SCPI peuvent investir dans d’autres immeubles. Les loyers reversés à la SCPI permettent de rémunérer les parts des investisseurs. Ce parc immobilier est constitué par la société de gestion, est diversifié. En effet, les biens sont répartis entre bureaux et commerces (pour les SCPI de rendement) et géographiquement entre Paris et sa région et les grandes villes de Province.) Cette diversification permet, contrairement à l’immobilier classique, de mutualiser le risque locatif. Un autre avantage est la facilité de gestion. La société de gestion prend en tout en charge que ce soit l’entretien des biens ou les réparations et gros travaux, il n’y a aucune trésorerie.

Si ce placement reste un des meilleurs du marché, il comporte cependant quelques inconvénients qu’il est important de connaitre. Il faut donc porter une attention particulière aux frais et à la fiscalité que ce placement engendre.

investissement en SCPI

Les frais de gestion

Une commission de souscription est à inclure dans le prix de souscription. En règle général, elle vacille entre 5 % et 12 % du montant investi. Il est donc important d’être sûr que la société de gestion prend en charge cette commission.

L’on peut ajouter une commission de gestion. Elle peut être annuelle ou trimestrielle et représente 8 à 10 % des revenus de la SCPI. Elle est retenue des revenus locatifs.

Enfin, il existe des frais de cession de 4 à 8 % hors taxes du prix de vente.

Attention cependant, les frais de gestion de la SCPI sont pris à la sortie et non à l’entrée. Ainsi, il est avantageux de garder ses parts au minimum 8 ans pour amortir ses frais et être rentable.

Un produit fiscalisant

Lorsque vous achetez des parts de SCPI, les revenus que vous verse la société de gestion sont des dividendes. Ceux-ci sont donc imposés au titre des revenus fonciers. Ainsi, ces revenus viendront s’ajouter à votre base imposable. Afin de diminuer cet effet fiscalisant, il est donc avantageux d’investir en SCPI par emprunt. En effet, vous bénéficiez ainsi de l’effet de levier du crédit dont le principe est que les intérêts d’emprunt viennent se déduire de vos revenus. Les dividendes seront alors peu fiscalisés.

La SCPI est dite produit fiscalisant aussi puisqu’elle dispose d’une trésorerie qui lui sert à investir dans de nouveaux placements dont les revenus seront incorporés à votre base imposable.

Il est donc important de bien se renseigner sur les différentes sociétés de gestion du marché et prendre connaissance des différents frais inhérents à cet investissement. La plupart des SCPI prennent en charge ces frais. Enfin, si vous êtes déjà fortement imposé il est conseillé d’investir par emprunt.

Comment se fait le transfert entre les compartiments de votre PER ?

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Connaissez-vous les véritables avantages de votre Plan d’Épargne Retraite PER ? Citons parmi eux : sa portabilité, du fait de la possibilité de transférer vos encours d’un compartiment à l’autre. C’est-à-dire que si vous détenez un PER individuel et que vous devenez salarié d’entreprise, vous pouvez reloger votre épargne dans l’un des deux compartiments (PER collectif ou PER (Plan d’épargne retraite. Voici ce que vous devez connaître avant de réaliser votre transfert.

 

Les possibilités de transfert entre les compartiments

Vous pouvez migrer votre épargne d’un PER individuel (PERIN) à un PER collectif (PERCOL), et vice versa. Vous avez aussi la possibilité de reloger les encours de votre PERIN ou votre PERCOL vers un PER catégoriel (PERCAT), mais l’inverse, en principe, n’est pas autorisé.

Les encours du PERCAT ne peuvent être mobilisés que si vous cessez d’adhérer définitivement au contrat.

 

Attention aux frais

Les assureurs prélèvent généralement des frais pour ces opérations, mais ceux-ci ne dépassent pas 1% du montant total du capital. Si votre contrat est âgé de plus de 5 ans, ce transfert ne génère pas de frais.

 

Les possibilités de transfert d’un PER à l’autre

Il se pourrait que vous soyez amené à déloger vos encours de votre PER actuel – par exemple parce qu’il prélève trop de frais, ou qu’il est peu rentable, ou encore parce que l’assureur se retrouve dans une situation de précarité financière. Vous choisissez alors de replacer votre épargne dans un autre PER, ce qui est tout à fait réalisable en adressant une demande dans ce sens à votre assureur. Des frais s’appliquent, et vous devez vous renseigner à l’avance, peu importe l’ancienneté de votre contrat.

Afin d’éviter ces désagréments, il vaut mieux s’accorder le temps nécessaire pour réaliser les différents comparatifs et ce, avant même l’ouverture de votre Plan. Les rendements des fonds en euros sont disponibles – et ne subissent généralement pas de fluctuation, à la différence de ceux des unités de compte. Prenez également le temps d’analyser les performances de votre assureur avant de décider de souscrire aux placements qu’il propose.

 

Quid du transfert de l’assurance-vie dans un PER ?

Presque tous les Français ont une assurance-vie et celui-ci fait d’ailleurs partie des placements qu’ils choisissent pour préparer leur retraite également. L’assurance-vie compte parmi ses avantages, la flexibilité des conditions de sortie, à la différence du PER. Cependant, l’épargnant qui souhaite réellement bloquer son épargne afin d’anticiper efficacement son départ à la retraite pourra la transférer dans un PER. Cela concerne notamment les contrats de plus de 8 ans, conformément aux dispositions de la loi PACTE) [...]

Le marché immobilier à Genève

Genève est la capitale de la Suisse, une ville agréable à vivre, dotée d’un joli cadre de vie. Genève connaît un franc succès en ce qui concerne le marché immobilier de luxe. Il s’agit des résidences d’exception qui font partie des meilleures ventes en Suisse. Avant de repérer les meilleurs biens de prestige à Genève, découvrons d’abord le marché immobilier dans cette (https://www.barnes-international.com/fr/vente/suisse/geneve/) [...]

Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

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Le conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) est aussi appelé « architecte patrimonial » puisqu’il étudie, analyse et aménage l’ensemble de vos actifs et passifs. Le but est de rentabiliser et valoriser votre patrimoine en fonction de différentes circonstances. En effet, pourquoi faire appel aux services de cet expert ? Définition du CGPIAvant d’aller plus (la relation s’établit sur le long terme) [...]

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